Como transferimos nosso dinheiro do Brasil para o exterior – PASSO A PASSO

“Como transferir dinheiro do Brasil para Europa?” Essa era uma dúvida que tínhamos quando viemos morar em Barcelona. Isso porque existem várias maneiras de transferir dinheiro para o exterior, mas não sabíamos bem qual era a mais vantajosa, já que algumas tinham taxas bem altas que não valiam a pena. Nós dois somos designers, então mesmo morando fora, temos a opção de continuar trabalhando para clientes que estão no Brasil, então vez ou outra transferimos nossos pagamentos de lá para a conta daqui. E depois de pesquisar bastante e tentar algumas maneiras, descobrimos enfim qual é a melhor: Transferwise!

CLIQUE AQUI PARA CONHECER A FERRAMENTA

É a melhor maneira de transferir dinheiro para o exterior com segurança, melhores cotações e principalmente pagando 8x menos taxas que outras opções.

Muitos viajantes e pessoas que estão morando fora já conhecem o Transferwise e sabem que essa é uma ferramenta que realmente facilita a maneira de transferir dinheiro para o exterior (Clique aqui para ver a lista de países quem usam). Podemos enviar para nossa própria conta ou para outras titularidades (você não precisa enviar necessariamente para você mesmo. Caso vá viajar e tem um amigo que mora na cidade destino, você pode transferir para ele e pegar o valor quando chegar). Mas mesmo sabendo que muitos conhecem, fizemos uma pesquisa (através dessa opção no stories) entre nossos seguidores do Instagram, perguntando se eles já tinham feito uma transferência para o exterior, e se sim, qual a forma que foi feita. E descobrimos 58,8% dos que já fizeram não conheciam ou não usaram Transferwise.grafico pizza sobre os meios usados para transferir dinheiro para o exteriorE principalmente: a maioria que nunca fez uma transferência para o exterior, não tem ideia de como pode ser feito. Então por isso resolvemos fazer esse post, para explicar nossa experiência e mostrar porque recomendamos mesmo o Transferwise.

Mas antes de falar sobre a ferramenta, vou explicar o porque de chegarmos a essa conclusão!

Inicialmente eu pensava que só podia transferir dinheiro para o exterior por transferência bancária. E uma das desvantagens dessa opção é que tanto quem envia quanto quem recebe, paga pela transação. A única coisa que vejo como positivida é que alguns bancos como o Itaú e Bradesco oferecem esse serviço totalmente digital.

Mas ainda assim não acho que compensa por causa dos valores de taxa e IOF. Separei alguns aqui pra demonstrar:

Itaú
O banco cobra uma tarifa de R$ 115,00 para envio ou recebimento de dinheiro pela internet.  Além disso, o cliente terá de pagar IOF de 0,38% e IR. Não há preço fixo para a taxa de câmbio – varia de acordo com o mercado, segmentação e perfil do cliente e da operação.

Banco do Brasil
Nesse envio, via Swift, o BB cobra uma taxa que varia de R$ 110,00 a R$ 450,00, limitado ao máximo de 2,5% do valor da ordem de pagamento – além do IOF de 0,38%.

Bradesco
Os clientes podem negociar as operações com as mesas de câmbio e acompanhar as movimentações de mercado. Nesse caso, a tarifa é de US$ 40,00. Para as remessas, o Bradesco disponibiliza o serviço em 254 agências e a tarifa depende do país recebedor.

Há também outras maneiras de enviar, como por exemplo Paypal e Western Union (que foram citados por quem respondeu a pesquisa).
O maior problema pra mim no Western Union é que pra esse tipo de transferência preciso que alguém vá até uma loja/representante deles pessoalmente para transferir. E se eu tenho uma opção que faz tudo online, pra que vou fazer alguém sacar meu dinheiro e levar essa quantia com ela até uma loja? Acho muita responsabilidade e também tem perigo de assalto na rua no meio desse caminho. Nunca se sabe! E outro motivo é que sempre pagaria o valor do euro turismo, ou seja, acima do valor real da moeda.
Já o Paypal não achei vantajoso porque para dentro do mesmo país o sistema é gratuito, mas para transferir dinheiro para o exterior a tarifa é salgada, além deles não informarem quanto será cobrado na transação. A pessoa que recebe só sabe o valor da taxa quando recebe a conversão do pagamento em outro país.

 

TRANSFERWISE: a melhor opção que encontramos para transferir dinheiro para o exterior


A gente pesquisou muito antes de conhecer esse serviço, e depois de vários amigos sugerindo, resolvemos testar e percebemos que quando comparado com outros serviços tradicionais (os bancos por exemplo), a gente chega a pagar até 8x menos taxa dependendo de onde faríamos! (e sabemos que qualquer taxa já faz muita diferença, já que converter o real pra euro é desanimador porque vemos o número diminuir muuuuito né!).

Por exemplo, se enviarmos R$5.000,00 para o exterior usando o Transferwise, a taxa que pagariamos seria mais ou menos de R$120,00, já com o IOF incluído. Mas caso escolhessemos um serviço de banco tradicional, essas taxas poderiam chegar a ser em torno de R$500,00!

“E porque eles conseguem que o valor final das taxas seja mais baixo?” Eu te respondo! Ou melhor: eles respondem!
De acordo com o Transferwise, a gente não paga nada extra, porque eles têm uma parceria com o MS Bank e a taxa do IOF já está incluída nas taxas que a gente paga usando o serviço. E o dinheiro transferido não atravessa fronteiras. Eles não enviam o dinheiro diretamente ao destinatário! O que eles fazem é mandar esse mesmo valor para uma conta que eles têm no país de destino, então nosso dinheiro fica no Transferwise brasileiro e recebemos uma transferência exatamente do mesmo valor na conta aqui no exterior, vindo da conta internacional deles. Ou seja: recebemos sempre com a cotação exata do momento em que fizemos a transação.

Talvez a maior barreira que muitas pessoas têm ao pensar em usar uma ferramenta que não conheça é a segurança, mas garantimos que a Transferwise é segura! Eles têm avaliação 5/5 entre os usuários, e nós já fizemos várias transferências através deles e sempre foi tudo certinho! E são super preocupados com essa questão e fazem tudo pra deixar a gente tranquilo, então a cada estágio da transferência eles enviam um email para nos atualizar.

 

 

PASSO A PASSO – COMO ENVIAR DINHEIRO PELA TRANSFERWISE

1- CRIE A CONTA

Entre no site do Transferwise e clique em “criar conta’. Preencha seus dados de email e senha.
E fique de olho na sua caixa de entrada porque eles irão enviar um email de confirmação.

2- COLOQUE O VALOR A SER ENVIADO

Toda as taxas já são mostradas aqui nessa tela e ao final dela informam qual é a estimativa te tempo da entrega do valor. É aqui também que você verá que se paga com boleto (pagamos online pelo app to itaú, como explicamos aqui abaixo ao final do passo a passo)

inserir valor da transferência transferwise

3- CONFIRME O TIPO DE TRANSFERÊNCIA

confirmacao do tipo de transferencia no trinsferwise

4- ADICIONE SEUS DADOS PESSOAIS

dados pessoais ao criar conta na transferwise

4- PREENCHA OS DADOS DO BENEFICIÁRIO (ou o seu próprio da conta no exterior)

insira os dados do beneficiario na transferencia transferwise

5- CONFIRME DADOS DA TRANSFERÊNCIA

 

confirmação de dados do beneficiário na transferência transferwise

 

6- GERAR BOLETO DE PAGAMENTO

Clique em “gerar boleto” e “baixar boleto”. O pdf do boleto será baixado no seu computador ou celular para que você efetue o pagamento.

gerar boleto de pagamento transferencia transferwise

Nós temos conta no Itaú e usamos o app deles para fazer pagamentos online de boletos, então nesse caso é copiar o número do boleto do transferwise e colar no app do Itaú para efetuar o pagamento.

PRONTO!

Depois de efetuar o pagamento do boleto, o destinatário (você mesmo ou outra pessoa), receberá um email com a confirmação do envio do valor e uma estimativa de tempo para que o dinheiro caia na conta. Esse tempo varia um pouco dependendo do valor e da moeda, mas leva em média 3 ou 4 dias.

Antes de usar eu pensava que fosse complicado transferir dinheiro para o exterior. Mas viu como é super simples?

E outra coisa bem legal é que eles que são muito transparentes com as taxas, então não temos surpresas em nenhum momento porque desde a primeira tela da cotação já vêm o cálculo de quanto a gente vai enviar, quais serão as taxas, e quanto será o valor convertido.
Faça o teste:

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Autora

Paola Ramos

Mineira, 30 anos, leonina, designer, e acha que é fotógrafa nas horas vagas. Adora conhecer novas culturas, tradições e principalmente experimentar a culinária de cada local. Criou o blog para deixar registrado os lugares que já foi e mostrar dicas que possam ajudar quem quer ir.

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11 Comments Como transferimos nosso dinheiro do Brasil para o exterior – PASSO A PASSO

  1. Paula Medina novembro 28, 2017 at 9:26 am

    Paola, mto bom seu post! Já tinha escutado falar no Transferwise, principalmente dps que vim morar na Europa mas nunca tinha lido um post tão completinho sobre eles!!
    Ótimas dicas!! Obrigada mesmo!

    Reply
  2. Edson Amorina Jr novembro 28, 2017 at 8:18 am

    Oi Paola, que post interessante, muito boas dicas e passo-a-passo bem detalhado para quem precisar.

    Reply
  3. Michelle novembro 27, 2017 at 1:50 pm

    Esta questão é sempre complicada pra quem vai fazer transferencia pela primeira vez. Muito bem explicado seu post.

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  4. Marcia Picorallo novembro 26, 2017 at 6:14 pm

    Já tinha lido a respeito e todo mundo fala super bem, mas ainda não precisei usar. Gostei que vocês explicaram porque eles conseguem uma taxa menor.

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  5. Ruthia novembro 26, 2017 at 4:09 pm

    Felizmente nunca tive necessidade de transferir muito dinheiro para outro país, mas imagino que não seja fácil e ainda tem a questão da segurança, né? Post muito útil. Parabéns!

    Reply
  6. Keul Fortes novembro 25, 2017 at 7:27 pm

    Muito bom! Excelente dica gente. Já procurei muito sobre isso e não achava… Obrigada por compartilhar!

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  7. Thiago novembro 24, 2017 at 9:41 pm

    Curti a ferramenta!! Mas fiquei com a mesma dúvida da Gaia. Transfere para outras localidades, ou somente Europa mesmo ?

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  8. Gaia novembro 23, 2017 at 12:36 pm

    Post muito útil para quem mora fora do Brasil! Mas só uma dúvida, ele só funciona para transações Brasil x Europa? Ou pode ser qualquer lugar do mundo?

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    1. blogfuiali novembro 25, 2017 at 9:55 am

      Gaia, não é só pra Europa! Tem pra vários lugares! Dá pra ver todos aqui nesse link! 😉

      (vou até colocar isso no post, pq nem me liguei que não tinha. Obrigada!! 😉 )

      Reply
  9. Thais novembro 23, 2017 at 11:49 am

    Ola…
    Excelente post. Também uso esse sistema para transferências, acho o melhor.
    Obrigada por compartilhar.
    Abraços
    Thais

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